Carte bancaire sans frais à l’étranger

Quelle est la meilleure carte bancaire pour ne plus payer de frais en voyage ? Quelques conseils pour faire des économies.

Quand on part en voyage à l’étranger, en plus de son billet d’avion, des hôtels, de la nourriture, des excursions…. il faudra prévoir un budget pour les frais bancaires. En effet, que ce soit en faisant du change en France ou sur place, un retrait via un distributeur ou encore le paiement par carte bancaire, il y a très souvent des frais supplémentaires. Avec une banque classique, cela peut monter assez vite. Si, comme moi, vous en avez marre des frais de commission, il faut opter pour une carte bancaire sans frais à l’étranger. 

En effet, depuis quelques années, les banques en ligne et surtout les néobanques (sans agences bancaires) font la promesse d’avoir une carte bancaire qui permet de ne plus payer de frais à l’étranger. De quoi nous donner l’envie d’ouvrir un compte tout de suite. Il existe la N26, la Revolut, la Max… Comment faire son choix parmi toutes ces formules ? Est-ce facile d’ouvrir un compte ? Est-ce qu’il y a des choses à savoir avant d’ouvrir un compte ? Voici toutes les questions que je me suis posées et je vous donne quelques éléments de réponse.

LES cartes bancaires sans frais

Lorsque l’on fait quelques recherches sur internet, on se rend compte qu’il existe de nombreuses cartes bancaires sans frais à l’étranger. Le site Tourdumondiste a réalisé une enquête complète en 2019 auprès de voyageurs qui réalisent un tour de monde afin d’en savoir plus sur ces nouvelles cartes. Cette étude permet d’avoir une bonne vision de tout ce qui existe et de connaître l’avis des voyageurs sur ces dernières. 

On se rend compte que la majorité de ces voyageurs optent pour la N26 (42%) puis Monabanq (34%), Boursorama (14%) et Revolut (12%). Ils sont également 55% à ouvrir 2 comptes. Les mieux notées sont : Monabanq, Max, N26, Revolut puis Fortuneo

carte bancaire


UNE CARTE BANCAIRE VRAIMENT GRATUITE ?

Ces cartes bancaires existent en version « gratuite » (il faudra toujours payer les frais liés au change lors d’un paiement et les frais des distributeurs lors d’un retrait) mais il existe souvent des déclinaisons payantes avec parfois un engagement. Par exemple, vous pouvez opter pour la N26 entièrement gratuite mais aussi pour la N26 You à 9,90€ par mois ou la N26 Black à 16,90€ (tarifs de 2020). Il en est de même pour Revolut avec la version gratuite et la version Premium à 7,99€ par mois ou la Metal à 13,99€ par mois. Tout dépendra de vos besoins. 


COMMENT FAIRE SON CHOIX ?

Avant de faire son choix, je pense qu’il faut regarder les critères suivants :
– Les frais : les frais de tenue de compte et si la carte est gratuite aussi bien sur les retraits que sur les paiements 
– Les plafonds : il faut vérifier qu’ils soient suffisants pour votre voyage. Un retrait limité à 200€ par semaine risque de ne pas être assez
– Service client / accessibilité : qu’il soit disponible en Français (pour ceux qui ne sont pas bilingues) et si on peut facilement accéder à son compte bancaire (appli, web, chat…)
– Impôts : qu’il ne soit pas nécessaire de déclarer ses revenus ou s’il faut un revenu minimum voir verser de l’argent régulièrement sur le compte (ce qui est souvent le cas des banques classiques)
– Assurance : ce qui est compris ou non
– Engagement / usage minimum : s’il faut ou non s’engager sur une durée et s’il faut utiliser la carte au minimum dans le mois
– La carte : si on peut la débloquer facilement, modifier ses plafonds…


les inconvenients de certaines cartes

A partir de ces éléments et en ne prenant en compte que les cartes gratuites (car j’ai déjà ma carte Gold MasterCard avec ING), j’ai exclu :
– La carte REVOLUT : car elle est basée en Grande Bretagne ce qui implique de la déclarer dans ses impôts, les retraits ne sont gratuits à l’étranger que jusqu’à 200€/mois, le service client est en anglais, il n’y a pas d’assurances et la carte est payante (6€). 
– La carte N26 : elle me donnait pourtant assez envie : son site internet est plutôt bien fait mais elle n’est intéressante que pour les paiements à l’étranger et non les retraits. En effet, il y a des frais de change de 1,7% sur les retraits en devises étrangères et les retraits sont limités à 5 par mois en euro. L’offre gratuite offre également peu d’assurances (pas de couverture médicale à l’étranger, pas d’assurance location de voiture à l’étranger…) et il faut la déclarer dans ses impôts.
– La carte Fortuneo : la carte FOSFO mastercard est intéressante çar elle est gratuite, sans condition de ressource et offre des assurances. Il faut seulement faire un usage minimum de la carte (1 opération/mois). Pour les autres cartes, il faut un revenu minimum.
– La carte Boursorama Visa Ultim : elle aussi, elle me donnait envie car les paiements et les retraits sont gratuits. Le seul défaut : il faut faire un dépôt de 500€ et utiliser la carte une fois par mois (sinon c’est 15€/mois). L’offre reste très intéressante.  
– La carte Ma French Bank Visa : Les retraits et les paiements sont également gratuits mais il y a des frais de tenue de compte de 2€/mois. Ce n’est pas grand chose mais je voulais une carte entièrement gratuite. 


J’ai choisi la carte bancaire max


Après toutes ces comparaisons, j’ai décidé de choisir la carte bancaire Max (filiale du Crédit Mutuel Arkéa) car elle est véritablement sans frais que ce soit pour les paiements (il y aura uniquement le taux de change fixé par le réseau Mastercard) et les retraits à l’étranger (seuls les frais facturés par l’exploitant du distributeur seront refacturés mais c’est le cas pour toutes les cartes bancaires). Il n’y a pas d’engagement, pas de frais de tenue de compte, pas d’usage minimum, c’est une mastercard avec des assurances comme sur les locations de voiture, accident de voyage… et une assistance dans les 90 premiers jours du voyage, la carte est gratuite, française (donc pas de déclaration d’impôt), on peut les contacter par chat, mail et via leurs agences en France. On peut modifier les plafonds et bloquer la carte si besoin. L’appli permet également de rassembler toutes ses cartes bancaires en une seule et de les piloter dans l’appli. 

Si vous souhaitez connaître les assurances comprises dans votre carte, je vous conseille cet article de Tourdumondiste qui fait un récapitulatif complet de toutes les cartes : cliquez-ici

Son seul défaut, c’est qu’on ne peut s’en servir que via l’appli (pas d’accès web donc il ne faut donc pas perdre son téléphone) et que les plafonds ne sont pas très hauts : 5 retraits et 500€ par semaine pour les retraits et 45 paiements et 2 500 € par semaine pour les paiements. 

Quand on voit autant de gratuité, on peut se demander comment ils font pour gagner de l’argent ? L’entreprise se rémunère grâce à des partenariats qu’elle met en place et qui sont à disposition sur l’appli. 


COMMENT S’inscrire ?

C’est un autre atout de Max, il est très simple de s’inscrire (et les frais de résiliation sont gratuits). Il suffit de télécharger l’application, de rentrer ses coordonnées, fournir une photo de sa pièce d’identité et d’un autre justificatif comme sa carte vitale, de prendre connaissance des conditions générales et de signer virtuellement. La carte bancaire est ensuite envoyée par courrier. A réception, il suffit de l’activer. 


COnclusion

Voilà tout ce que j’ai pu lire sur les cartes bancaires sans frais à l’étranger. J’espère que cet article vous aidera à y voir plus clair dans toutes ces offres. De mon côté, j’ai choisi la carte Max car c’était simple et rapide mais la carte Fortunéo et Boursorama Ultim avaient l’air bien aussi. J’ai sélectionné cette carte en fonction de mes besoins personnels et bien sûr, sans faire aucun échange financier avec les banques concernées. N »hésitez pas à me dire ce que vous en pensez ? Quelles sont vos expériences avec ces cartes ?